In welcher Reihenfolge werde ich schuldenfrei?
Teuerste Schuld zuerst oder kleinste zuerst? Der Rechner simuliert beide Wege Monat für Monat und nennt das Datum, die Zinsen und die Reihenfolge – ehrlich auch dann, wenn das Budget nicht reicht.
Lawine gegen Schneeball
Die Lawine (höchster Zins zuerst) spart am meisten Zinsen; der Schneeball (kleinste Schuld zuerst) liefert früh den ersten getilgten Gläubiger und hält deshalb oft besser durch. Der Rechner zeigt die Differenz in Euro und Monaten.
Die ehrliche Grenze
Deckt das Budget die Mindestraten nicht, sagt der Rechner es – dann gehört der Fall in ein Ratenangebot an die Gläubiger und in die kostenlose, staatlich anerkannte Schuldnerberatung, nicht in eine Tabelle.
Häufige Fragen
Lawine oder Schneeball – was ist besser?
Rechnerisch die Lawine: Wer das Extra-Geld immer auf die Schuld mit dem höchsten Zins legt, zahlt am wenigsten Zinsen und ist am frühesten fertig. Praktisch gewinnt oft der Schneeball: Wer die kleinste Schuld zuerst tilgt, hat nach wenigen Monaten einen Gläubiger weniger – und hält deshalb durch. Der Rechner zeigt, wie groß der Unterschied bei Ihren Zahlen ist. Ist er klein, nehmen Sie den Schneeball.
Welche Schulden gehören in den Plan?
Alle mit fester Rate: Ratenkredite, Dispo (mit dem Betrag, den Sie monatlich abbauen wollen), Kreditkartenrahmen, Ratenkäufe, Inkassoforderungen mit Ratenvereinbarung. Nicht hinein gehören Miete, Strom und laufende Verträge – das sind Fixkosten, die im Budget vorher abgezogen sind.
Was, wenn das Budget die Mindestraten nicht deckt?
Dann ist kein Plan der Welt die Lösung, sondern ein Gespräch: mit den Gläubigern über niedrigere Raten (Ratenplan-Rechner) und mit einer kostenlosen, staatlich anerkannten Schuldnerberatung. Sie kann Raten bündeln, Vergleiche verhandeln und – wenn nötig – den Weg in die Verbraucherinsolvenz begleiten. Der Rechner sagt Ihnen ehrlich, wenn Sie an diesem Punkt sind.
Sollte ich lieber umschulden?
Wenn ein neuer Kredit alle teuren Schulden zu einem deutlich niedrigeren Zins ablöst und die Rate ins Budget passt: ja – der Umschuldungsrechner rechnet es durch. Voraussetzung ist eine Bank, die den Kredit gibt; mit negativen Einträgen ist das schwer. Dann ist der Plan mit vorhandenen Mitteln der realistische Weg.
Wie halte ich den Plan durch?
Alle Raten auf einen Tag direkt nach dem Gehalt, per Dauerauftrag. Das Extra-Geld ebenfalls automatisch. Einen Puffer von einer Monatsrate auf dem Konto. Jeden getilgten Gläubiger feiern – und dessen Rate sofort auf die nächste Schuld legen, statt sie im Alltag zu verbrauchen. Genau das ist der Schneeball-Effekt.