Ratgeber: Bonität verstehen – SCHUFA, KSV, CRIF

Welche Einträge angreifbar sind, wie die kostenlose Auskunft funktioniert, was trotz Eintrag realistisch ist – geprüft, ehrlich, ohne Versprechen.

• Inkasso in Zahlen: Millionen Forderungen im Jahr – und wo die Gebühren zu hoch sind

  Inkasso in Deutschland: Forderungen in zweistelliger Millionenzahl pro Jahr, Kostengrenzen seit der Reform 2021, typische überhöhte Posten. Mit Tabelle, Rechenbeispiel und Musterformulierung für den Widerspruch gegen Gebühren.

• Krankheit, Jobverlust, Trennung: Die drei Auslöser, die kein Score sieht

  Destatis-Überschuldungsstatistik: Arbeitslosigkeit, Erkrankung und Trennung sind die häufigsten Auslöser – zusammen rund die Hälfte aller Fälle. Warum der Score das nicht sieht, was das für Betroffene heißt und welche Rechte helfen.

• Mobilfunk und Versandhaus: Warum die häufigsten Einträge oft die schwächsten sind

  Warum Mobilfunk- und Versandhaus-Forderungen so häufig zu Einträgen führen, welche Meldevoraussetzungen dabei regelmäßig fehlen – und wie Sie diese Einträge gezielt angreifen. Mit Rechtsgrundlagen und Praxisbeobachtungen.

• Die 100-Tage-Regel: Warum schnelle Zahler seit 2024 belohnt werden – und wer davon nichts weiß

  Seit 2024: Wer eine gemeldete Forderung innerhalb von 100 Tagen begleicht, bekommt den Eintrag nach 18 Monaten gelöscht statt nach drei Jahren. Wie die Regel funktioniert, wo die Fallen liegen – und wie Sie sie nutzen.

• Der EuGH hat die SCHUFA 2023 zweimal getroffen: Was die Urteile für Ihren Score wirklich bedeuten

  EuGH C-634/21 und C-26/22: Scoring als automatisierte Entscheidung, Restschuldbefreiung nur sechs Monate gespeichert. Was die Urteile vom 7. Dezember 2023 für Ihren SCHUFA-Score bedeuten – und wie Sie sie nutzen.

• Neun von zehn haben nur positive Einträge – und trotzdem 5,6 Millionen Überschuldete: Die Zahlen hinter der Bonität in Deutschland

  68 Millionen gespeicherte Personen, 5,6 Millionen Überschuldete, rund 31.000 Euro Schulden im Schnitt: Die wichtigsten Zahlen zur Bonität in Deutschland – mit Quellen, eingeordnet, ohne Panik.

• Girokonto trotz SCHUFA: Das Basiskonto, auf das Sie ein Recht haben

  Basiskonto nach dem Zahlungskontengesetz: Wer Anspruch hat, welche Bank ablehnen darf, was das Konto kann, was es kostet – und wie Sie vom Basiskonto zum normalen Konto kommen.

• Inkasso-Schreiben erhalten: Was Sie prüfen müssen, bevor Sie zahlen

  Inkasso-Schreiben bekommen? Forderung prüfen, Inkassokosten kontrollieren, Verjährung erkennen, richtig widersprechen oder Raten vereinbaren – mit Fristen und Musterformulierungen.

• SCHUFA-Score verstehen: Basisscore, Branchenscores und was den Wert wirklich bewegt

  Was bedeutet Ihr SCHUFA-Score? Wie unterscheiden sich Basisscore und Branchenscores? Zahlen, Fakten und typische Irrtümer im Überblick.

• Eintrag trotz Zahlung: Warum bezahlte Forderungen stehen bleiben – und wann sie weg müssen

  Bezahlte Forderung, aber der SCHUFA-Eintrag bleibt? Lesen Sie, wann gelöscht wird, was der Erledigungsvermerk bringt – und was Sie tun können.

• SCHUFA-Auskunft kostenlos: Die Datenkopie nach Art. 15 DSGVO – Schritt für Schritt

  Die kostenlose SCHUFA-Datenkopie nach Art. 15 DSGVO: Unterschied zur Bonitätsauskunft, Anforderung in fünf Schritten, Lesehilfe und was Sie danach tun.

• Kreditkarte trotz SCHUFA-Eintrag: Was realistisch ist – und was nicht

  Debit, Prepaid, Kaution oder echte Kreditkarte: Was mit negativem Eintrag möglich ist, was davon sinnvoll ist – und wann die echte Karte in Reichweite kommt.

• SCHUFA-Eintrag löschen lassen: Welche Einträge angreifbar sind – und wie Sie vorgehen

  Welche SCHUFA-Einträge angreifbar sind, welche Fristen gelten und wie ein Löschantrag nach Art. 17 DSGVO funktioniert – Schritt für Schritt.